Что такое кредитный рейтинг и зачем он нужен?

Кредитный рейтинг — это число, отражающее вашу способность получить кредит. Он также помогает кредитору решить, какие условия кредита вам можно предложить. Кредитный рейтинг численно определяет возможность возврата кредита и своевременного выполнения обязательств. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шанс получить кредит и наиболее выгодные условия.

Но для вычисления кредитного рейтинга также имеют значение социально-демографические данные, например, доходы, образование, место работы, возраст, статус отношений (в браке или нет), количество иждивенцев. Но такие личные данные как пол, религия или раса не принимаются во внимание при расчёте кредитного рейтинга.

Что общего между кредитным рейтингом и кредитной историей?

Кредитная история — это обзор, в котором показаны все ваши прошлые и существующие кредитные обязательства, а также ваша способность своевременно их погашать. Это подробное описание, которое может быть использовано для определения кредитного рейтинга и для того чтобы понять, почему он именно такой. Кредитный рейтинг и кредитная история содержат одинаковую информацию. Однако способы, которыми она представлена, отличаются.

Кредитный рейтинг определяется на основе формулы, где каждый элемент имеет свой собственный вес в зависимости от его важности. После расчетов мы получаем рейтинг, который сразу показывает насколько надежен клиент.

Если вы хотите узнать, что означает ваш кредитный рейтинг ознакомьтесь с нашей статьей о кредитной истории.

Как можно убедиться в получении хорошего кредитного предложения?

Для кредитора важно, чтобы вы были надежным клиентом, который серьезно относится к своим обязательствам. Если ваш кредитный рейтинг может убедить кредитора, что вы являетесь иммено таким клиентом, то кредитор будет рад предложить вам хорошие условия займа.

Своевременная оплата вашего кредита и счетов, регулярный и официальный доход, а также умеренные существующие обязательства (если вы тратите 40% или более своего месячного заработка на кредитные платежи, кредитор может смотреть на вас как на клиента с более высоким риском) помогут вам получить хорошее предложение по кредиту. Стабильный официальный доход также является очень важным показателем. Как правило, вы можете получить более выгодное предложение, если вы прошли испытательный срок на новом рабочем месте.

Если у вас вообще нет кредитного рейтинга, это означает, что у вас еще нет кредитной истории, то есть нет кредитов, данные устарели или просто недостаточно данных чтобы рассчитать  кредитный рейтинг (например, если ваши данные состоят только из коммунальных платежей).

Несмотря на то, что прямо сейчас создание и улучшение вашего кредитного рейтинга может показаться неуместным, помните, что это долгосрочный процесс. Именно поэтому мы советуем оплачивать ваши счета вовремя и брать кредиты ответственно.

Как кредитор получает информацию о вашем кредитном рейтинге?

Когда частное лицо заключает кредитный договор, кредитор предоставляет информацию о заемщике и условиях займа в Кредитный реестр Банка Латвии или в любое бюро кредитной информации. Кредитные бюро также хранят информацию о задержках других платежей (например, за коммунальные услуги, телефонные счета и т. д.).

Кредитный рейтинг вычисляется держателями регистров и может быть запрошен компаниями, с которыми вы хотите заключить кредитный договор или договор с отложенной оплатой, но только после того, как вы предоставите свое разрешение на доступ к этой информации.

Кредитный рейтинг и кредитная история содержат одну и ту же информацию, однако кредитный рейтинг — это число, вычисленное по формуле и отражающее кредитоспособность клиента. Ваша кредитная история указывает, являетесь ли вы клиентом с высоким риском, сможете ли вы претендовать на получение кредита и насколько выгодные условия кредита вам предложит кредитор. Чтобы иметь возможность при необходимости получить кредит, подумайте об увеличении вашего кредитного рейтинга уже сейчас.